写于 2017-04-01 09:01:13| 美高梅的娱乐网站| 公司

今年最后六个月,国家洪水保险计划的游说活动激增,这是一个近250亿美元负债的联邦安全网,这些建筑的洪水风险对私人保险公司来说成本太高,而这些保险公司将于9月初重新获得授权

9月8日,当总统唐纳德特朗普签署国会立法从9月30日到12月30日开始NFIP到期日期以及新的重新授权截止日期到12月8日时,许多说客赢得了临时胜利

在第二季度,通常的实体游说根据Bloomberg BNA的分析,第三季度,该计划主要是保险行业的代表,还有一群新的或长期缺席的申报者,其中近四分之一是“银行和其他非保险经济利益”

2017年,随着飓风艾尔玛和哈维进入东南部并重新授权的最后期限临近,许多经济利益都回来了,并且有充分的理由NFIP要求拥有联邦政府支持的抵押贷款的房主在某些高风险洪水区购买洪水保险,并补贴大约五分之一的其他可能成本过高的保险政策,这是对灾难的最后一个障碍之一

价值沿海房地产市场更糟糕的是,洪水易发地区的房主必须获得保险的合规率非常低,使借款人面临重大损失的风险,并且银行因未能执行保险任务而受到处罚 - 许多金融机构和团体希望改变美国银行(Bank of America Corp)的事情已经改变,该银行今年在此前明确游说该计划后于今年参与竞选,报告称两家公司正在举行“与国家洪水保险计划重新授权有关的讨论”根据联邦游说文件摩根大通公司(JPMorgan Chase&Co)的说法,直至第二季度自2013年初以来,2017年的艺术家没有将游说形式命名为NFIP,在第三季度提交的文件中表示,它主张在国会,白宫和副总统迈克·彭斯的办公室“重新授权国家洪水保险计划”

直到2017年第二季度,富国银行(Wells Fargo&Co)在2016年的申报中仅将该计划命名为一次;在今年第二和第三季度的形式中,它将“与国家洪水保险计划的重新授权有关的问题”和相关法案命名为同样的两个季度,花旗集团公司,似乎没有明确游说该计划之前,据报道推动“NFIP再授权”美国独立社区银行家 - 一个贸易集团,直到今年第二季度,自2015年中期以来没有专门游说该计划 - 主张其在一连串的利益洪水保险法案,包括2017年国家洪水保险计划再授权法案,在国会和各联邦机构在截至9月份的三个月内,根据其第三季度提交的清单继续进行银行并不孤单他们是声称改革计划的声音合唱的一部分,该计划将大部分保险费用转移到ta的灾难性洪水损害的膨胀风险上xpayers并且,就像海岸上的房主一样,银行在失去NFIP后会有很多损失人们在2017年8月29日德克萨斯州休斯敦飓风哈维淹没该地区之后走过一辆废弃的汽车

照片:Getty Images虽然2013年只有五分之一的NFIP保单持有人获得了保险费补贴,但这些保单持有人每年的保费增幅在18%至25%之间,具体取决于借款人的类型

这一变化是2012年Biggert-Waters洪水保险改革法案的结果,在寻求调整计划补贴的同时扩大了NFIP,以便更准确地反映洪水风险通过重新绘制联邦紧急事务管理局的洪水地图,它还将一些业主“豁免”到具有新的防洪要求和保险费率的高风险区域例如,一位波士顿女性看到她的年度保费从3,000美元上涨到68,000美元,因为她的房子没有升高远远超过涨潮 在一份2013年的当地报纸评论中,路易斯安那州的一位居民称重绘地图和随后的高价飙升“非法占用房产”,完全是“缺乏正当程序”2014年,当时对NFIP的游说也大幅增加国会废除部分Biggert-Waters全部覆盖范围从NFIP从1978年的500亿美元上升到2013年的13万亿美元高峰,去年略微下降到125万亿美元,根据FEMA的数据,同期,政策的数量已经根据该机构的数据显示,FEMA拥有NFIP覆盖率统计数据的最近一个月7月份的总覆盖率为123万亿美元,超过49个,从2009年的高达5700万增长到近5100万

百万政策转化为大量抵押贷款,如富国银行,美国银行,花旗和摩根大通等主要贷方,所有这些都支持游说者监督或提倡变更或重新授权o f 2017年第二季度和第三季度的NFIP'数百万甚至数十亿美元的抵押品风险'对银行来说,在高风险地区失去政府补贴的洪水保险,再加上破坏性的飓风,“可能是美国田纳西州田纳西大学助理教授J Scott Holladay在研究NFIP经济学时告诉国际商业时报,考虑到NFIP覆盖的政策数量众多且同时广泛存在他表示,银行肯定有理由担心他们所服务的利息抵押贷款的抵押品小型社区银行和洪水易发城市的大银行的地方分支机构尤其容易受到破坏,他指出“他们是由于他们有数百万甚至数十亿美元的抵押品处于危险之中,因此面临风险,“Holladay说并且因为”整个社区都可能被消灭, ...风险确实集中在这些地区的社区银行可能会看到一个巨大的损失“他说,由于NFIP补贴的沿海住宅的价值过高,他们的潜在损失变大了他们的保险费减少了,远远没有准确地代表研究表明,在2007年的一份报告中,国会预算办公室发现洪水保险已经由NFIP补贴的沿海地产的市场价值远远高于全国平均水平,这种差异实际上是人为地增加了它们的价值

CBO归因于海滨住宅的总体可取性但与一般的沿海和内陆住宅相比,具有NFIP补贴的房产之间的价值差异被放大,沿海住宅的平均价值比内陆住宅高出86%许多海滨研究指出,这些房产属于“非主要住宅”或度假屋以及存在的事实距离岸边一箭之遥并不是唯一提升价值的东西“特定财产的覆盖范围内的部分或全部补贴价值很可能被资本化为房产的价值”,CBO报告称“因此,当出售补贴房产时,买方基本上通过更高的购买价格支付部分或全部补贴的价值,从而减少或消除净收益“飓风艾尔玛造成的洪水是由陪同总统唐纳德特朗普的海军直升机拍摄的2017年9月14日,他在佛罗里达州迈尔斯堡附近遭遇风暴袭击照片:路透社这些业主可能会进一步受益于拥有NFIP补贴保险的房屋价值与其保费支付之间的负面关系 - 或者相反,这些住房的价格标签与其补贴规模之间存在正相关关系 - 如2015年马萨诸塞大学 - 达特茅斯研究p所述rogram“马萨诸塞大学 - 达特茅斯公共政策教授,该研究的作者之一Chad McGuire指出,”我们最终对沿海物业的影响平均是高市值房屋越来越多地处于危险境地

“如果抵押贷款发行人发现自己“过度曝光”这些风险,他补充说,确保NFIP的连续性成为“保护措施”“在上述CBO报告发布十年后,该办公室重新审视了该计划,并发现那些相对昂贵的沿海房屋造成了不成比例的NFIP预算缺口

该计划在2016年遭遇了140亿美元的缺口

九月份发布的CBO报告然而,同期内陆地产的溢价为这些地区的盈余;相比之下,溢价减去沿海房产的索赔,占NFIP覆盖的县的10%,但其政策的四分之三,导致150亿美元的损失银行,保险公司及其在国会山的代表团体正在倡导FEMA制造它私人保险公司更容易为NFIP目前涵盖的低风险区域提供保险,作为房主的替代方案但是正如2017年CBO报告所指出的那样,“如果私人市场能够竞争NFIP的低成本政策 - 即那些NFIP的保费相对于他们预期的索赔要大(或者说是很大) - NFIP可能会留下相对高成本的政策“截至2016年,使用来自48个州和华盛顿特区的500万个国家洪水保险计划政策的数据,美国国会预算办公室发现,由该计划提供补贴的沿海房产占其不足的数额不成比例照片:国会预算办公室,使用联邦紧急事务管理局,盖伊卡彭特公司和风险管理解决方案提供的数据,取消对沿海住宅和政府安全网价值的补贴,帮助确保损失,下一个哈维或伊尔玛可能是对抵押贷款人的清醒前景当银行将抵押贷款转移到其他银行或将联邦政府支持的抵押贷款出售给政府资助的企业,或房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)等GSE,然后将其作为投资转移到二级市场时,风险会向外扩散

他们立即将抵押贷款出售给房利美和房地美他们改变了风险,“麦圭尔指出,银行得到了偿还抵押贷款的有偿利息”谁拯救了房利美和房地美

纳税人“当被问及他们在高洪水风险区域和那些有NFIP补贴保险的抵押贷款的分配时,摩根大通,花旗集团和美国银行,一些最大的抵押贷款服务商游说联邦政府的NFIP,拒绝回答汤姆富国银行发言人Goyda表示,该银行提供的16万亿美元住宅抵押贷款中约有4%用于FEMA要求洪水保险作为NFIP一部分的高风险地区的房产,但无法披露出售的部分

GSE或转移到其他地方'不是很多合规'尽管对风险借款人的洪水保险要求无论NFIP是否在新的12月截止日期之前被重新授​​权,银行在飓风事件中仍然面临巨大风险,因为遵守FEMA的要求据机构介绍,截至2015年8月,特别是洪水易发地区的购房者购买洪水保险仅略高于一半佛罗里达州和德克萨斯州略高于全国平均水平,每个大约57%的居民在洪水风险区遵守使用数据涵盖2000年至2009年期间,宾夕法尼亚大学沃顿商学院2011年的一项研究表明,合规率高于61百分比,但发现风险区域的房主越来越可能让他们的报道失效,因为多年过去了“在2001年进入NFIP的841,000个新政策中,只有732%......在一年之后仍然有效”,研究人员写道“两年后,只有495%的原始2001政策仍然存在到2009年只有196%仍然存在”研究作者还表示担心“抵押贷款通常转移到其他银行(然后转移到二级银行)市场)在该国非洪水易发地区,人们对洪水风险的认识不足或要求房主可能需要这种环境“抵押贷款人和GSE负责跟踪这种合规性,如果借款人没有保险,贷款人可能会受到处罚 但沃顿商学院风险中心政策研究和参与主任卡罗琳·考斯基表示,她的印象是银行没有面临过多次罚款,尽管“大多数估计”表明“没有太多的合规性”“因为抵押贷款被买走了Kousky说,尽管与洪水有关的违约率并不高,但是很多人似乎都在为银行业的原因而苦苦挣扎

关于实施灾害保险的问题“灾难风险管理和赔偿兰德中心主任劳埃德迪克森表示,金融机构有一个”彻底的过程“来确保他们的借款人遵守,并表示大型银行比较小的银行更好但最终,他表示,监管合规的风险很高“如果没有洪水保险并且发生重大损失,那么可能会对灾难造成影响

nixon及其股票和抵押品,“Dixon说,金融行业组织,如美国银行家协会,希望加强高风险区居民的保险任务,并从银行的肩膀上消除执行这项任务的一些负担富国银行的Goyda表示,该银行“有一个非常彻底的流程来评估何时需要保险,以确定是否已实施保险,并确保在必要时获得保险”GSE还表示他们的抵押贷款需要覆盖摩根大通,花旗和美国银行没有回答有关其高风险借款人遵守洪水保险任务的问题

马萨诸塞大学教授麦克奎尔指出,“在确保存在NFIP保险范围时,加强执法可能会有所帮助,“作为”与NFIP的覆盖范围,联邦救灾基金也有明显的机会“”这意味着[有]保险机会为了降低损失风险,他说“这使得利益成本计算向净收益发展,从商业决策的角度来看”在超级风暴桑迪之后,一个家庭努力清理他们家中的泥土和洪水碎片2012年11月1日在纽约史坦顿岛的新多普海滩附近照片:路透社/卢卡斯杰克逊海岸新的抵押贷款危机使所有这些问题更加复杂的是洪水风险不会消失全球温度和海平面继续上升,破坏性风暴只会变得更具破坏性和频繁性,因为它们已经存在,这给那些为海滨房地产提供抵押贷款的银行带来了另一个问题:在这些高风险地区持有房产变得几乎站不住脚而且正如那些房主的出走 - 正如已经出现的情况那样 - 这些房产的价值将急剧下降事实上,许多人已警告房地产市场即将崩盘国家的沿海地区阻碍潜在抵押贷款危机的唯一因素可能就是NFIP虽然低风险区域的房价中位数在过去10年中上涨了297%,但高风险区域房屋价格却下跌了“纽约时报”报道称,在同一时间段内44%的故事题为“气候变化的危险可能淹没沿海房地产”,如果沿海房地产仅占总房产的一小部分,这对抵押贷款机构来说不会是坏消息财产价值,但事实并非如此根据路透社的分析,美国总税收资产价值超过三分之一,价值14万亿美元,距离咸水海滩不到八分之一英里,风险将随海而上升水平上升,当发生这种情况时,你会期望你的房产价值下降,“兰德中心的Dixon说道,即使是那些符合FEMA保险要求的人,他说,保单持有人可以收取索赔

并且离开,但即使结构已经消失或不适合居住,“财产仍然存在”,甚至可能保持负值,这取决于损害“在某些时候,财产变得毫无价值”